Wat is CreditEstimate?
CreditEstimate is een handige tool die snel een actueel, zakelijk of particulier, kredietrapport opstelt. Je krijgt een kredietrapport op basis van jouw transactiegegevens over de meest recente 3 tot 24 maanden en aanvullende informatie.
Het zakelijke kredietrapport van CreditEstimate geeft inzicht in de kans dat een organisatie in de toekomst aan haar financiële verplichtingen kan voldoen, al blijft het natuurlijk een momentopname.
Het particuliere kredietrapport van CreditEstimate geeft inzicht in de inkomsten en lasten van een persoon in de afgelopen 3 tot 24 maanden.
CreditEstimate is een innovatie van Rabobank en maakt gebruik van de modellen die Rabobank intern ook gebruikt.
Is CreditEstimate veilig?
CreditEstimate is ontwikkeld met inachtneming van de hoogste bankstandaarden op het gebied van veiligheid en betrouwbaarheid. Security-experts doen met CreditEstimate hun uiterste best om de veiligheid van jouw data te waarborgen. In het privacystatement lees je meer over de verwerking van jouw persoonsgegevens.
Wat doet CreditEstimate met mijn kredietrapport?
Jouw kredietrapport bewaren we 12 maanden. We delen jouw kredietrapport niet met andere afdelingen of andere onderdelen binnen de Rabobank Groep, ook niet als je nu of later andere producten bij de Rabobank Groep afneemt. Hetzelfde geldt voor informatie die wij van of over jou verkrijgen in het kader van CreditEstimate.
Wie zijn wij?
CreditEstimate is een handelsnaam van de Coöperatieve Rabobank U.A.. Onze toezichthouders zijn:
a) De Nederlandsche Bank N.V., Spaklerweg 4, 1096 BA Amsterdam - Meer informatie vindt u op dnb.nl.
b) De stichting Autoriteit Financiële Markten, Vijzelgracht 50, 1017 HS Amsterdam - Meer informatie vindt u op afm.nl.
c) European Central Bank, Sonnemannstrasse 20, 60314 Frankfurt am Main, Duitsland - Meer informatie vindt u op ecb.europa.eu.
d) Autoriteit Consument en Markt, Muzenstraat 41, 2511 WB Den Haag - Meer informatie vindt u op acm.nl.
e) Autoriteit Persoonsgegevens, Bezuidenhoutseweg 30, 2594 AV Den Haag - Meer informatie vindt u op autoriteitpersoonsgegevens.nl.
Wanneer kan ik een kredietrapport opstellen?
Je kan een kredietrapport opstellen als:
• Je bij Rabobank, ING, ABN AMRO, Knab, bunq, ASN Bank, SNS Bank, RegioBank of Triodos Bank bankiert;
• Jouw bedrijf geregistreerd staat in het Handelsregister bij de Kamer van Koophandel (zakelijke kredietrapport);
• Je in Nederland woonachtig bent (particuliere kredietrapport).
• Je hebt van een van onze partners een uitnodigingslink voor CreditEstimate ontvangen.
Welke sectoren worden door CreditEstimate zakelijk ondersteund?
CreditEstimate ondersteunt bedrijven uit iedere sector met uitzondering van bedrijven die zich richten op: sexclubs, bars, dancings en nachtclubs, coffeeshops en smartshops, metaalrecycling, gokken, exploitatie van amusements- en speelautomaten en/of het handelen in zaken van grote waarde zoals voertuigen, schepen, kunstvoorwerpen, edelstenen, edele metalen etc.
Welke rechtsvormen worden door CreditEstimate zakelijk ondersteund?
CreditEstimate kan je gebruiken als jouw bedrijf bij de Kamer van Koophandel is ingeschreven als een van de volgende Nederlandse rechtsvormen: eenmanszaak, BV, VOF, NV, CV, maatschap, vereniging, stichting, kerkgenootschap, rederij, coöperatie en onderlinge waarborgmaatschappij.
Hoelang duurt het opstellen van mijn kredietrapport?
Zodra je de transactiegegevens hebt gedeeld ontvang je binnen enkele seconden jouw kredietrapport. Het kredietrapport kan je daarna direct delen met de organisatie die jou heeft uitgenodigd.
Waarom is inzicht in mijn transactiegegevens nodig?
Inzicht in jouw transactiegegevens wordt gebruikt om jouw kredietrapport op te stellen en om de modellen, die hiervoor gebruikt worden, te blijven verbeteren. Hierdoor kan je op een veilige manier informatie over de kredietwaardigheid van jouw bedrijf of jouw privésituatie delen met de ontvanger.
Wie krijgt inzicht in mijn transactiegegevens?
Jouw transactiegegevens deel je alleen met CreditEstimate, daar wordt jouw kredietrapport automatisch opgesteld. Niemand krijgt inzicht in jouw transactiegegevens en jouw ontvanger ziet nooit de transactiegegevens.
Naar welke gegevens kijken wij voor het opstellen van je kredietrapport?
CreditEstimate maakt gebruik van transactiegegevens van de door jouw gekoppelde bankrekening(en) en beschikbare informatie van derden (zoals Creditsafe bij zakelijke rapporten).
CreditEstimate maakt dus geen gebruikt van andere (eventueel) bij Rabobank bekende informatie.
CreditEstimate maakt voor het opstellen van het kredietrapport gebruik van rekenmodellen (algoritmen). CreditEstimate kan deze modellen altijd aanpassen.
Wat doen wij met jouw transactiegegevens?
Voor de analyse gebruiken wij de volgende gegevens van jouw gedeelde bankrekening:
• De datum van de transacties
• Het saldo voor en na de transacties
• Het bedrag van de transacties
• Of het om credit of debet transacties gaat
• De transactiecode (bijvoorbeeld stornering als gevolg van onvoldoende saldo)
• De tegenpartij in de transactie (naam en IBAN)
• De omschrijving van de transactie
Meer informatie vind je in ons privacystatement
Hoe deel ik mijn transactiegegevens?
Jouw bankrekening koppelen is net zo eenvoudig als een iDEAL-betaling.
1. Je selecteert de bank waar je jouw rekening hebt.
2. Je logt in bij jouw eigen bank en geeft toestemming om transactiegegevens te delen met CreditEstimate.
3. Je transactiegegevens worden automatisch opgehaald.
Welke banken worden ondersteund?
We ondersteunen Nederlandse bankrekeningen van Rabobank, ING, ABN AMRO, Knab, bunq, ASN Bank, SNS Bank, RegioBank of Triodos Bank.
Wat als ik (ook) bankier bij een bank die niet wordt ondersteund door CreditEstimate
Als je Ă©Ă©n van jouw bankrekeningen houdt bij een bank die CreditEstimate niet ondersteunt, dan mag je geen gebruik maken van CreditEstimate.
Wat is de cashflowanalyse van CreditEstimate?
De cashflowanalyse is een samenvatting van de in- en uitgaande transacties van alle gekoppelde rekeningen. De cashflowanalyse geeft een beeld van de financiële gezondheid van jouw privésituatie of je bedrijf aan, en helpt kredietbeoordelaars bepalen of jouw aanvraag goedgekeurd kan worden. Deze functionaliteit is niet beschikbaar voor al onze partners (het is mogelijk dat je de cashflowanalyse niet gaat zien).
Wat betekent de kredietscore van CreditEstimate?
(Alleen bij zakelijke kredietrapporten beschikbaar)
De kredietscore van CreditEstimate geeft aan wat de kans is dat een bedrijf de komende 12 maanden wel of niet aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. Een kans op wanbetaling van 2% betekent dat de kans dat een bedrijf binnen nu en 12 maanden zijn betalingsverplichtingen niet kan nakomen ongeveer 2% is.
Wat is de inkomstenlasten toets van CreditEstimate?
(Alleen bij particulieren kredietrapporten beschikbaar)
De inkomstenlasten toets van CreditEstimate geeft een overzicht van de belangrijkste inkomsten en lasten van een particulier. Dit overzicht is gebaseerd op het categorisatie model van de Rabobank en geeft ook de consistentie van deze betalingen aan.
Kan ik meerdere bankrekeningen delen?
CreditEstimate vereist dat je alle bankrekeningen koppelt die op jouw naam staan of van jouw bedrijf zijn. Let op: als je niet al jouw bankrekeningen koppelt, dan leidt dit tot een onvolledig beeld.
Is het veilig om mijn kredietrapport te delen?
Je bent voor CreditEstimate uitgenodigd door een organisatie waar je een aanvraag hebt ingediend. Wanneer je het kredietrapport van CreditEstimate deelt wordt deze via een beveiligde verbinding verstuurd naar de uitnodigende organisatie.
De ontvanger ziet nooit de af- en bijschrijvingen van jouw rekening(en) maar alleen de samenvatting in het kredietrapport.
Wat gebeurt als ik mijn kredietrapport deel met de uitnodigende organisatie?
De uitnodigende organisatie gebruikt het kredietrapport alleen voor het doel waarover je door hen bent geĂŻnformeerd en mag het kredietrapport zonder jouw toestemming niet delen met derden en/of gebruiken voor andere doeleinden.
Neem dan contact op met een accountmanager. Zij helpen je graag verder.